AlbarakaTürk Katılım Bankası faizsiz bankacılığın Türkiyedeki öncü kuruluşu olarak 1985ten beri hizmet vermektedir. Maketten satışı güvence altına alan Bina Tamamlama Sigortası ilgi görmeye başladı. Rosenberg&Parker Türkiye CEO su Gezen, ilk poliçeyi kendilerinin yazdığını belirterek Sİstem Bankadan teminat senedi, bina tamamlama sigortası, bankaya bloke para gibi taleplerde bulunulması gerekiyor. Ülkemizde binaların tamamlanamaması nedeniyle artan mağduriyetleri önlemek için 27 Kasım 2014’te yürürlüğe giren Bina Tamamlama Sigortası, geçen sürede yeterli ilgiyi görmemişe benziyor. Nef Reserve Kandilli ve Nef Reserve Gölköy için Bina Tamamlama Sigortası’nı hayata geçiren Nef’in Yönetim Kurulu Başkanı Erden Timur; “Patentli Foldhome keşfimizin yurtdışına ihracatı ile ülkemizin kalkınmasında katma değer yaratırken, şimdi de sektöre duyulan güvenin artmasına destek vermek hedefiyle iki yeni Bina Tamamlama Sigortası çalışmalarını tamamlayarak poliçe düzenlemeye başladıklarını duyuran Quick Sigorta Genel Müdürü Ahmet Yaşar, "Ülkemizde konut sahibi olmak isteyenlerin yaşadığı mağduriyetlerin önüne geçmek üzere gündeme gelen ve 28 Kasım 2013 tarihli Resmi Gazete'de yayımlanarak, 28 Mayıs 2014'te 4KVIzlq. Son yıllarda finansal sıkıntıya düşerek, arka arkaya iflas eden ya da yaptığı inşaatı bir şekilde bitirip teslim edemeyen inşaat şirketleri nedeniyle binlerce daire alıcısı veya arsa sahibi mağdur oldu. Bu konuda bir çok mağduriyet de kamuoyuna yansıdı. 28 Mayıs 2014 tarihinde yürürlüğe giren 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunu’na, konut adedi otuzun üzerinde olan “ön ödemeli konut satışları” için “Bina Tamamlama Sigortası” adı altında zorunlu sigorta maddesi eklenmişti. Bu maddede, inşaat şirketinin, bina tamamlama sigortası yaptırması veya Gümrük ve Ticaret Bakanlığı tarafından belirlenen diğer teminat ve şartları banka teminat mektubu, hak ediş sistemi, bağlı kredi veya başka bir sistem sağlaması zorunluluğu getirilmişti. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı, 2014’ün Mayıs ayında, bina tamamlama sigortasının detaylarını açıklamasına rağmen sigortanın uygulanabilmesi için Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’nın sigorta genel şartlarını belirlemesi bekleniyordu. Hazine Müsteşarlığı, 11 Mart 2015 tarihinde 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanunun 42’nci maddesinin birinci fıkrasına istinaden 16 Mart 2015 tarihinden itibaren yürürlüğe giren “Bina Tamamlama Sigortası Genel Şartları” konulu tebliği yayınladı. Böylece, bina tamamlama sigortasının uygulama esaslarının detayları belirlenmiş oldu. Hazine Müsteşarlığı’nın açıkladığı bilgilere göre bina tamamlama sigortası teminatı sunabilmek için sigorta şirketlerinin "Kefalet Sigortası” branşında ruhsatının bulunması gerekmektedir. KEFALET SİGORTASI YAHUT BİNA TAMAMLAMA SİGORTASI Hazine Müsteşarlığı tarafından 1 Ekim 2014 tarihinde yayımlanan, “sigorta branşlarına ilişkin tebliğde tebliğ no 2007/1 değişiklik yapılmasına dair tebliğ”de “hayat dışı grubu”unda bulunan “Emniyeti suiistimal” sigorta branşı “Kefalet Doğrudan kefalet / Dolaylı kefalet” branşı olarak değiştirilmişti. Kefalet sigortalarında, sigorta şirketi, borçlunun poliçede gösterilen borç yükümlülüğünü yerine getirmemesi riskine karşı, kefalet sigortası genel şartlarında ve poliçe belirlenen özel şartlarda belirtilen hükümler çerçevesinde, borçluya kefil olmakta ve poliçede gösterilen lehdara güvence vermektedir. Ülkemizde, yasalar gereğince, sigorta şirketleri hem hayat hem de hayat dışı sigorta gruplarında faaliyet yapamazlar. Aşağıda hayat dışı sigorta gruplarında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin listesi verilmiştir. 1 Ace European Group Ltd. Türkiye Şubesi 2 AIG Sigorta AŞ 3 Aksigorta AŞ 4 Allianz Sigorta AŞ 5 Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi 6 Ankara Anonim Türk Sigorta Şirketi 7 Atradius Credit Insurance Türkiye İstanbul Şubesi 8 Aviva Sigorta AŞ 9 Axa Sigorta AŞ 10 BNP Paribas Cardif Sigorta AŞ 11 Coface Sigorta AŞ 12 Demir Sigorta AŞ 13 Dubai Starr Sigorta AŞ 14 Ege Sigorta AŞ 15 Ergo Sigorta AŞ 16 Euler Hermes Sigorta AŞ 17 Eureko Sigorta AŞ 18 Generali Sigorta AŞ 19 Groupama Sigorta AŞ 20 Güneş Sigorta AŞ 21 Halk Sigorta AŞ 22 HDI Sigorta AŞ 23 Hür Sigorta AŞ 24 Işık Sigorta AŞ 25 Liberty Sigorta AŞ 26 Mapfre Genel Sigorta AŞ 27 Neova Sigorta AŞ 28 Orient Sigorta AŞ 29 Ray Sigorta AŞ 30 SBN Sigorta AŞ 31 Sompo Japan Sigorta AŞ 32 SS Doğa Sigorta Kooperatifi 33 SS Koru Sigorta Kooperatifi 34 Turins Sigorta AŞ 35 Türk Nippon Sigorta AŞ 36 Türk P&I Sigorta AŞ 37 Ziraat Sigorta AŞ 38 Zurich Sigorta AŞ SİGORTA KAPSAMI 16 Mart 2015 tarihinden itibaren yürürlüğe giren Bina Tamamlama Sigortası Genel Şartları uyarınca, sigorta kapsamına, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’da düzenlenen Ön Ödemeli Konut Satış Sözleşmesi’ ve Devre Tatil Sözleşmesi’ dahil edilmiş olup; sigorta şirketi, İnşaat şirketinin iflas etmesi; İnşaat şirketinin gerçek kişi olması durumunda mirasçıların mirası reddetmesi şartıyla ölümü; İnşaat şirketinin sözleşmede belirtilen sürenin üzerinden 12 ay geçmesine rağmen halen konutları veya devre tatilleri teslim edememesi hallerinde tüketicilere sigorta teminatı sağlayacaktır. Aşağıda sayılan durumlar ise sigorta kapsamının dışında tutuldu Herhangi bir nükleer tehlikeden veya kirlenmeden meydana gelen zararlar; Herhangi bir sınai, ticari, zirai, tıbbi, fenni veya sair barışçıl maksatlarla hazırlanan, taşman, depolanan ya da kullanılanlar haricindeki radyoaktif izotoplardan kaynaklanan zararlar; Her türlü kimyasal, biyolojik, biyo-kimyasal ya da elektromanyetik silahtan kaynaklanan zararlar; Her türlü savaş durumları, ihtilal, isyan, ayaklanma ve bunlara müdahale sırasında meydana gelen zararlar; Terör eylemleri ve bu eylemleri önlemek amacı ile yapılan müdahaleler sonucu meydana gelen bütün zararlar; İnşaat şirketinin mevzuata ve projeye aykırı işlemlerinden kaynaklanmaması şartıyla resmi makamların projede yaptıkları tasarruflar yüzünden meydana gelen zararlar; Tüketicinin sözleşmeden cayması veya dönmesi; Projede yeralan ve konut amaçlı olmayan taşınmazlara ilişkin ödemeler; Sözleşmeye aykırı olarak tüketicinin taşınmazı devir veya teslim almaktan kaçınması; Dolaylı zararlar ile sözleşmede kararlaştırılmış ise cezai şart; Taşınmazın iç kısmında kullanılan fayans, musluk, yer döşemesi, kapı kolu, mutfak dolabı gibi oturmaya elverişliliği engellemeyen kıymetlerin projede taahhüt edilen nitelikte olmaması. Fakat, açıklanan bina tamamlama sigortasının genel şartlarına göre, sigorta şirketi ile tüketicinin anlaşması ve sigorta şartlarında mutabık kalırlarsa Sözleşmenin kat karşılığı yapılması halinde arsa sahibine ait menfaatler; Proje kapsamında yer alan dükkan, ofis ve benzeri ticari nitelikteki taşınmazlar; Bunlarla sınırlı olmamak üzere, deprem, yanardağ püskürmesi, toprak kayması, fırtına, dolu, yıldırım, sel ve su baskını gibi doğal afetler nedeni ile projenin tamamlanamaması; Bağlı kredi ile alınan taşınmazlar için kredi verenin veya konut finansmanı kuruluşunun sorumluluğu gibi halleri de ek kloz olarak sigorta kapsamına dahil edilebileceklerdir. SİGORTACININ TÜKETİCİLERE KARŞI SORUMLULUĞU Bina Tamamlama Sigortası Genel Şartlarına göre; sigorta şirketinin tüketicilere karşı sorumluluğu, Her bir tüketici için sigorta şirketi tarafından düzenlenecek Teminat Senedinin, düzenlendiği tarihten itibaren hüküm doğurmak üzere cayma hakkı süresi sonunda başlayacak olup; tüketici, yukarıda adı geçen hallerin birinin gerçekleşmesi halinde poliçede ek bildirim süresi öngörülmemiş ise 6 ay içinde sigorta şirketinden tazminat isteyebilecektir. Ancak tüketici, sözleşmeden cayarsa/dönerse, taşınmazı devir/teslim almaktan kaçınırsa veya zararlar sigorta sözleşmesinde öngörülen dolaylı yollardan gerçekleşirse, sigorta şirketinden tazminat talep edemez. Sözleşme konusu taşınmazın devir veya tesliminden önce sözleşmenin tarafı olan tüketicinin değişmesi halinde ise, poliçede kararlaştırılmışsa devralan tüketiciye ilişkin yapacağı değerlendirmeden sonra sigorta şirketi, sorumluluğunun yeni tüketiciye karşı da devam etmesine karar verebilir. Hakların 3. Kişilere devri halinde, risk gerçekleştiğinde 3. Kişilerin durumunun ne olacağı husususun Poliçede açıkça yazılı olmadığı durumlarda sorun oluşacağı aşikardır. Bu nedenle poliçelere daire alıcısı veya arsa maliklerinin haklarını 3. Kişilere devretmesi halinde de Tamamlama Sigortasının bu 3. Kişiler lehine de aynen geçerli olacağını kloz olarak eklemekte fayda vardır. SİGORTA POLİÇESİNİN DÜZENLENMESİ Öncelikle, tarihli Ön Ödemeli Konut Satışları Hakkında Yönetmeliğin 12. maddesi gereğince konut satışına başlamadan önce, inşaat projesindeki konutların adedi 30 ve üzerinde olursa sigorta poliçesi düzenlenebilir. Ayrıca, Hazine’nin açıkladığı bina tamamlama sigortasının genel şartlarına göre, sigorta şirketleri, sigorta yapacağı inşaat şirketinin mali yapısını, geçmiş tecrübelerini detaylı inceleyerek, poliçe düzenleyecek olup; inşaat şirketine projenin ön ödemeli satışa konu kısmı için azami bir teminat “limiti” sınır belirleyecektir. Bu sınıra kadar tüketicilerin satın alacakları konut için ödeyeceği tutarlar sigorta güvencesi altında olacaktır. Ancak, sigorta şirketi, inşaat şirketini riskli görür, projeyi bitiremeyeceğine karar verirse sigorta yapmayacak ya da ek teminatlar isteyebilecektir. Sigorta şirketi, ayrıca, proje kapsamında, tüketicilere ön ödemeli konut veya devre tatil satışı yapıldıktan sonra satış bedeli üst sınır olmak üzere her bir tüketici için “teminat senetleri” düzenleyecek ve sigorta şirketi o teminat senedinde yazılı olan tutara kadar sorumlu olacaktır. Düzenlenen teminat senedinin kapsamına, tüketicinin banka kanalı ile yapacağı ödemeler dahil olacaktır. Taşınmazın kısmen bağlı kredi ile alınması halinde ise, sağlanan kredi tutarını aşan kısım teminat kapsamında sayılacaktır. Sigortanın primleri ise inşaattaki konut sayısına, projenin süresine ve bedeline göre sigorta şirketleri tarafından serbestçe belirlenecektir. SİGORTA SÖZLEŞMESİNİN SÜRESİ Aksi kararlaştırılmadıkça, sigorta, poliçede başlama ve sona erme tarihleri olarak yazılan günlerde, Türkiye saati ile öğlen başlar ve öğlen saat sona erer. Açıklanan bina tamamlama sigortasının genel şartlarına göre, taşınmazın tamamlanarak tüketicilere devir ve teslim edilmesi ile birlikte sigorta sözleşmesi sona erecektir. Bu halde sigorta şirketinin teminat senetlerinden sorumluluğunun sona ermesi için herhangi bir işleme gerek bulunmamaktadır. İnşaat şirketi, taşınmazın tüketiciye teslim edildiğini, teslim tutanakları ile birlikte derhal sigorta şirketine bildirmekle yükümlüdür. TAŞINMAZIN DEVİR VE TESLİMİ Kat mülkiyetine konu taşınmazın tüketici adına tescili, kat irtifakına konu taşınmazın tüketici adına tescil edilmesiyle birlikte taşınmazın oturmaya elverişli bir şekilde zilyetliğinin devri, şahsi hakka konu devre tatil amaçlı taşınmazın kullanıma elverişli bir şekilde sunulması hallerinde, taşınmazın tüketiciye devir veya teslim edildiği kabul edilecektir. Devir veteslimde dikkat edilmesi gereken husus TAŞINMAZIN OTURMAYA ELVERİŞLİ OLMASIDIR. Eğer sigorta konusu konutun çatısının kapanmış, dış ve iç sıvaları ile dış ve iç cephe boyalarının yapılmış, merdiven ya da asansörünün kullanıma hazır, bağımsız bölüm elektrik, su ve ısıtma tesisatı ile mutfak, banyo ve sıhhi tesisatının yapılmış, zeminin döşenmiş ise ilgili taşınmaz oturmaya elverişli sayılacaktır. Devre tatile ilişkin olarak ise yukarıdakilere ek olarak tüketicinin yararlanabileceği ve projede yer alan yüzme havuzu, sauna ve benzeri ortak tesisler, ışıklandırma, su, bakım ve benzeri hizmetler ile bunlardan yararlanmaya ilişkin unsurların, tamamlandığının eksper tarafından tespit edildiği takdirde taşınmaz oturmaya elverişli sayılacaktır. TAZMİNATIN ÖDENMESİ Sigorta şirketi, bina tamamlama sigortası sözleşmesinde öngörülen rizikonun gerçekleşmesi halinde, tazminat tutarınca hukuken inşaat şirketi yerine geçerek ve inşaat şirketinin sigortaya konu ön ödemeli konut veya devre tatil projesi kapsamındaki haklarına halef olacaktır. Başka bir deyişle,sigorta şirketinin, sigorta döneminde ödeyeceği tazminat tutarı, poliçede belirtilen azami teminat limiti ile sınırlı olacaktır. Burada belirtilmesi gereken en önemli hususlardan birisi de bina tamamlama sigortası kapsamında sağlanan tazminat, teminat ve benzeri güvenceler iflas veya tasfiye masasına dâhil edilemez, haczolunamaz, üzerlerine ihtiyati tedbir ve ihtiyati haciz konulamaz olmasıdır. Ayrıca, sigorta şirketi, rizikonun gerçekleşmesi halinde Tüketicinin konut için o tarihe kadar ödediği peşinat ve taksitler dâhil tüm bedeli tüketiciye yasal faizi ile birlikte geri ödeyecek veya Poliçede kararlaştırılmış ise, inşaatı tamamlayıp, tüketicilere konutları teslim etme görevini de üstlenecektir. Eğer, sigorta şirketi, ödeme yapmak yerine ilgili projeyi tamamlamaya karar verirse, yeni teslim tarihi yüklenicinin belirlenmesinden itibaren 24 ayı geçmeyecektir. Burada, Poliçede risk gerçekleştiği zaman sigorta şirketinin bu riski nasıl tazmin edeceğinin açık seçik yazılması ve tamamlama tercih edilecekse bu hususun poliçede yer almasına özellikle dikkat edilmelidir. Bize göre; aynı proje kapsamındaki bir kısım lehtarın “bedel ödemesi”, bir kısmının da “tamamlama” istediği poliçeler yapması halinde, risk gerçekleştiğinde Sigorta şirketleri açısından farklı bir çıkmazla, yeni hukuki ve fiili sorunlarla karşılaşılması kaçınılmaz olacaktır. Kanaatimizce sigorta şirketleri aynı proje kapsamındaki tüm poliçeleri ya “bedel ödeme” ya da “tamamlama” güvencesi şeklinde düzenleyecek, aynı projede her iki güvenceyi bir araya getirmeyecektir. SİGORTA VE BANKA TEMİNAT MEKTUBU Ön ödemeli konut satın alan her bir tüketicinin yaptığı her ön ödeme güvence altında olmadır. Bunu sağlamayan bir düzenleme eksik ve yetersiz kalacaktır. Eğer inşaat şirketi yalnızca banka teminat mektubu sunacaksa o mektubun o projeden konut satın almış bütün tüketicilerin ödemelerini ve haklarını koruması gerekir. İki ayrı güvencenin birbirini tamamlaması da düşünülebilecek bir seçenektir. Mesela tüketicinin ödediği tutarın % 50’sinin sigorta, diğer % 50’sinin de banka teminat mektubu ile güvenceye bağlanmış olması uygun bir çözüm olacaktır. Ön ödemeli konut veya devremülk satan inşaat şirketi, bina tamamlama sigortası yaptırmadığı takdirde, tüketicilerin haklarını koruyan bir banka teminat mektubu sunacak veya hak ediş esasına göre işleyen bir ödeme sistemi öngörülecek veyahut konut satışı “bağlı kredi” ile yapılacaktır. Bina tamamlama sigortası veya diğer güvenceler birbirinin alternatifi olduğuna göre bunların hepsi tüketiciyi aynı veya benzer ölçüde korumalıdır. Bina tamamlama sigortasının ilk alternatifi olan “banka teminat mektubu” tüketiciye geniş bir koruma sağlar. Başka bir ifadeyle, banka güven kurumu verdiği teminat mektubuyla inşaat şirketine “kefil olmakta”, tüketici de bu güvence sayesinde rahat uyuyabilmektedir. Acaba “bina tamamlama sigortası” tüketiciyi aynı düzeyde korumakta mı? Uygulamanın yeni başladığı şu aşamada net bir olumlu yanıt vermek mümkün görünmüyor. Teminat mektubunun paraya çevrilmesi de tüketicinin parasını almasını sağlayabilse de asıl amacı olan dairesine/mülküne kavuşmasına vesile olmayacaktır. Tamamlama sigortasında tamamlama talep edilmesi halinde tüketici geç de olsa dairesine/mülküne kavuşabilecektir. Ancak tamamlama işinin yapılacağı 24 ay gecikilen bu sürede uğradığı zararın Kira vs tazmini hususunda da tüketici lehine poliçeye kloz koydurmakta fayda vardır. Fakat yine de, 28 Mayıs 2014 tarihinde yürürlüğe giren 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’u ile tüketicilerin önceden bedelini peşin veya taksitle ödemek suretiyle edinme niyetinde oldukları konut amaçlı taşınmazların edinilememesinin risklerini bertaraf etmek ve inşaat sektöründeki büyümenin sağlam temeller üzerine oturtulması için çok güzel bir adımdır. Tamamlama Sigortası’nın sağlıklı uygulanması halinde büyük ölçüde mağduriyetlerin önüne geçilebilecektir. Av. Vedat ORUÇ - Kadıköy/İstanbul Bu köşe yazısı, sayın Av. Vedat ORUÇ tarafından sitesinde yayınlanması için kaleme alınmıştır. Kaynak gösterilse dahi köşe yazısının tamamı özel izin alınmadan kullanılamaz. Ancak alıntılanan köşe yazısının bir bölümü, aktif link verilerek kullanılabilir. Yazarı ve kaynağı gösterilmeden kısmen ya da tamamen yayınlanması şahsi haklara ve fikri haklara aykırılık teşkil eder. Konut Sigortası Hasar Tespiti Nasıl Hesaplanır? Konut sigortası hem evinizi, hem de eşyalarınızı yangın, deprem, hırsızlık gibi ilk aşamada akla gelen olayların yanında, yer kayması, te... 12 26 12 02 11 30 12 42 11 11 10 12 15 36 13 20 21 46 15 14 13 07 13 03 12 53 12 46 12 42 10 58 13 57 10 53 17 09 15 54 12 04 11 06 17 21 12 14 17 17 16 11 14 27 14 21 12 53 11 38 11 57 12 49 11 19 13 32 11 35 11 18 23 03 11 48 10 54 13 21 13 17 16 19 13 08 12 26 12 36 11 56 11 49 14 58 14 35 15 04 10 41 10 39 15 12 15 01 14 50 14 37 14 34 18 23 13 49 13 32 11 07 11 05 11 02 11 01 15 20 12 40 12 34 14 27 13 41 13 24 13 17 11 15 14 11 13 23 11 54 12 19 10 57 10 48 10 45 10 41 12 29 12 22 12 11 12 09 19 00 11 10 15 13 15 04 14 41 14 29 Kentsel dönüşümde bina tamamlama sigortası zorunlu hale geldi! Kentsel dönüşümde inşaatlarının tamamlanamaması ve vatandaşların mağduriyetlerinin artması nedeniyle, kamu otoritesince tarihinde ilgili yasa yürürlüğe girerek, kentsel dönüşümde bina tamamlama sigortası yaptırılması zorunlu hale gelmiştir. Elbette ki sadece kentsel dönüşüm projelerinde değil, diğer inşaat yapım işlerinde de “Bina Tamamlama Sigortası” yapılmalıdır. Aşağıda; yönetmelik kapsamında bina tamamlama sigortasının önemli maddelerine yer verilmiştir. Yönetmelik maddelerinde önemli? BEŞİNCİ BÖLÜM / Teminata İlişkin Esaslar Teminat MADDE 12 – 1 Satıcının konut satışına başlamadan önce, konut adedi otuz ve üzerinde olan projeler için “bina tamamlama sigortası” yaptırması veya aşağıda belirtilen diğer teminat ve şartlardan en az birini sağlaması zorunludur a Banka teminat mektubu, b Hakediş sistemi, c Bağlı kredi ile teminat. 2 Birinci fıkrada yer alan teminatlar dışında, tüketicinin tüm ödemelerini garanti altına alacak başka bir yöntem öngörülmesi durumunda, bu yöntem Bakanlık tarafından uygun görülürse teminat olarak kabul edilebilir. Bina Tamamlama Sigortası Yönetmelik? TIKLAYINIZ Müteahhitler ve Bina Tamamlama Sigortası? Riskli ve rezerv yapı alanlarında yürütülecek projelerin yapım işini üstlenecek olan müteahhitlerin yeterlilikleri, mali ve teknik durumları, iş tecrübeleri ilgili bakanlıkça değerlendirilir. Yapı ruhsatı alınmadan önce bina tamamlama sigortası yaptırması Bakanlıkça zorunludur. Kentsel dönüşüm işini kimler yapabilecek? Çevre ve Şehircilik Bakanlığının belirleyeceği teknik kriterlere uyan ve bu işi yapabileceklerini gösterecek bir tamamlama sigortası veya bakanlığın belirleyeceği teminatların sağlanması halinde müteahhit yapım işine başlayabilecek. Bina tamamlama sigortası nedir? Özellikle Kentsel dönüşümde bina tamamlama sigortası, firmaların projeyi vaktinde gerçekleştirememesi veya iflas etmesi durumunda devreye girmektedir. İnşaatın poliçede belirtilen şartlara göre yarım kalması durumunda, binanın tamamlanmasını sigorta şirketi sağlıyor. Müteahhit firma, inşaatı tamamlayacağı süre içinde iflas eder veya konutları vaktinde sahiplerine teslim edemezse, devreye sigorta şirketi girer. Yapım işini üstlenen firma ya inşaatı tamamlayacak veya konut için o tarihe kadar ödenen tüm bedeli tüketiciye geri iade edecektir. Bina tamamlama sigortası neleri kapsar? Bina Tamamlama Sigortası Genel Şartlarına göre teminat kapsamı aşağıdaki gibidir; Satıcının iflas etmesi Satıcının gerçek kişi olması durumunda mirasçıların mirası reddetmesi şartıyla ölümü veya ve maddelerinde belirtilen haller dışında satıcının sözleşmede taahhüt edilen teslim tarihini müteakip, 12 ay içinde konutu veya devre tatili tamamlayamaması, hallerinde, teminat hesabında belirtilen tüketicilere, bu genel şartlara ve poliçe özel şartlarına göre sigorta teminatı sağlar. Bina Tamamlama Sigortası, Genel Şartları? TIKLAYINIZ Bina Tamamlama Sigortası için BAŞVURUN BinaTamamlamaSigortası İnşaatTamamlamaSigortası İnşaatTamamlamaSigortasıFiyatları TEKLİF AL Oluşturulma Tarihi Mart 11, 2019 0830Kentsel dönüşüm kapsamında iş alan firmalar, ruhsat öncesinde bina tamamlama sigortası yaptıracak. Müteahhit inşaatı bitiremezse devreye sigorta girecek. Sigortacı anlaşma gereği ya tüketiciye ödediği parayı yasal faizi birlikte ödeyecek ya da inşaatı tamamlattırıp, tüketiciye konutunu teslim edecek. İstanbul Kartal’da çöken bina, ardından riskli binaların tespit edilip boşaltılması, kentsel dönüşümde yeni yol haritasının belirlenmesi ve müteahhitlere yönelik yeni düzenlemeler yapılması ile birlikte şu sıralar bina tamamlama sigortası sıkça konuşulur oldu. Bu konuda yasal düzenleme de yapıldı. Özetleyecek olursam; yükleniciler yani müteahhitler, bina yapım bedelinin yüzde 10’unu teminat olarak ortaya koyacak ya da zorunlu olarak bina tamamlama sigortası yaptıracak. Bu da şu anlama geliyor, kentsel dönüşüm kapsamında iş alan firmalar, ruhsat öncesinde bina tamamlama sigortası yaptıracak ya da belirlenen diğer teminat ve şartları yerine getirecek. Bundan sonra da artık maketten satış dönemi kapanacak. Nitekim Çevre ve Şehircilik Bakanı Murat Kurum da hemen hemen her platformda bina tamamlama sigortasının önemine dikkat çekip, sigortanın yaygınlaşması gerektiğinin altını çiziyoSİGORTACIYA AĞIR SORUMLULUKDeprem, riskli binalar, kentsel dönüşümün aciliyeti gibi konulara girmeyeceğim ama doğrudur; bina tamamlama sigortası kentsel dönüşüm için önemli. Doğrudur, bina tamamlama sigortası ile Fikirtepe’de yaşananlar gibi tüketici mağduriyetinin önüne geçilebilir, inşaatlar da yarım kalmaz. Ama bir sorun var; mevcut haliyle bina tamamlama sigortası uygulanmaz, uygulanamıyor da zaten. Ne sigorta şirketleri bu sigortayı yapmak istiyor ne de müteahhitler yaptırmak istiyor. Neden? Belki yeni düzenleme ile maketten konut satışına son verilmesi sigortanın yapılabilirliğine imkan tanısa da asıl sorun başka. Bina tamamlama sigortasının içeriği özetle şöyle Kentsel dönüşüm kapsamında iş alan firmalar ruhsat almadan önce proje için bina tamamlama sigortası yaptıracak; inşaat süresi boyunca müteahhit iflas eder ya da düştüğü mali sorunlar nedeniyle konutu tüketiciye teslim edemezse devreye sigorta şirketi girecek ve ya tüketiciye ödediği tüm bedeli ödeyecek ya da inşaatın tamamlanmasını sağlayarak, tüketiciye evini YAPTIRMAK İSTEMİYORBu da sigorta şirketine önce müteahhidi mali açıdan inceleme ardından da inşaat süresi boyunda hem müteahhidi hem de inşaatı denetleme gibi ağır bir sorumluluk getiriyor. Sigortacılar da bu sorumluluğu üstlenmek istemiyor. Çünkü işin içinde alınan krediler nedeniyle banka var, inşaat işi var, tüketici var. Tabii burada sigortacıların asli işinin inşaatçılık olmadığını da hesaba katmak gerekiyor. Haklı olarak sigortacılar hem böyle bir yükün altına girmekten hem de yurtdışından bina tamamlama sigortasına teminat bulamamaktan işin sigortacı boyutu. Müteahhit tarafına gelince, sigorta şirketinin bu kadar ağır sorumluluk içinde; inşaat şirketini, mali yapısından tutun da projesine kadar incelemesi ve risk değerlendirmesi yapması müteahhidin de işine gelmez, gelmiyor da. Çünkü müteahhit açısından hem sigorta şirketinin inceleme sonrası olur vermemesi hem de maliyeti artıracak ek tedbirler talep etmesi sorun. Kabul etmek lazım ki, sigorta şirketinin her önüne geleni sigortalaması beklenemez; hele ki, bazı inşaat şirketlerinin iflas ettiği, bazılarının kaçarak geride binlerce mağdur bırakması gibi yaşanmışlıklar YENİDEN BELİRLENECEKŞunu da belirteyim, bina tamamlama sigortası dünyada uygulanan bir sistem. Uygulamalarında da bizdeki gibi ya tüketicinin ödediği para yasal faizi ile birlikte sigorta şirketi tarafından geri ödeniyor ya da sigorta şirketi binayı tamamlayıp, tüketiciye teslim ediyor. Konut teslim etmek ise tercih edilen bir yöntem değil, genellikle dünya uygulamalarında tüketiciye para sorunlar bunlarsa bina tamamlama sigortası uygulanamaz mı? Uygulanır ve öğrendiğim kadarıyla da uygulanacak. Birincisi, sigorta şirketlerinin bu konudaki teminat sorununun, bir başka ifadeyle reasürans sorununun çözülmesi gerekiyor ki, sermayesi Hazine ve Maliye Bakanlığı’na ait olacak ve önümüzdeki günlerde kurulacak olan Türk Reasürans Anonim Şirketi, vereceği reasürans desteği ile bu sorunu çözecek. İkincisi, sigorta şirketlerine ağır gelen bina tamamlama sigortası şartlarının yeniden ele alınması gerekiyor ki, bura da bazı değişiklikler yapılacağını duydum. Diyeceğim o ki, Hazine ve Maliye Bakanlığı, Çevre ve Şehircilik Bakanlığı ve sigorta şirketlerinin ortaklaşa belirleyeceği bir model ile bina tamamlama sigortası çok rahat uygulanır. Böylece tüketici mağduriyeti önlenir, kentsel dönüşüm de hedeflenen de daha hızlı gerçekleşir. 5 YILDIR VAR AMA YAPTIRAN YOKBina tamamlama sigortası bugünün konusu değil. 2012 yılında dönemin büyük inşaat şirketi, ardından birkaç şirketin daha iflas etmesi, binlerce kişinin de mağdur olması üzerine dönemin Gümrük ve Ticaret Bakanlığı, maketten konut alanların mağdur olmaması için gündeme bina tamamlama sigortasını getirdi. Yine o dönemde yeni tüketici kanununun hazırlıkları sürüyordu. Bakanlık, sigortanın içeriğini, kapsamını kendi hazırladı ve tüketici kanununa bina tamamlama sigortasını da soktu. Sigorta şirketlerinin tüm itirazlarına rağmen 2014 yılında, yeni Tüketici Kanunu ile birlikte bina tamamlama sigortası da uygulamaya girdi. Sigorta uygulaması 5 yıldır var ama ne sigorta şirketleri bina tamamlama sigortası yapmaya yanaşıyor ne de müteahhitler sigortayı yaptırmak 24 SAATTE YAŞANANLAR

bina tamamlama sigortası yapan şirketler